L’achat de certains biens, comme les biens immobiliers, nous obligent à faire recours aux banques. Ce sont en fait des investissements importants qui peuvent engager un financement sur plusieurs années. C’est pourquoi les banques exigent généralement une assurance emprunteur pour couvrir les risques de non-remboursement en cas d’imprévus. Bien que cette assurance soit souvent imposée par les banques, les emprunteurs peuvent souscrire à une assurance emprunteur auprès d’une autre structure que la banque. Dans cet article, nous vous renseignons sur l’univers de l’assurance emprunteur.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur à le rembourser. Elle est souvent exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier, car elle permet de protéger l’emprunteur et la banque en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.
Le fonctionnement de l’assurance emprunteur est assez simple. Lorsque l’emprunteur souscrit une assurance emprunteur, il doit payer une prime d’assurance qui sera ajoutée à la mensualité de remboursement de son prêt immobilier. En cas d’incident couvert par l’assurance (décès, invalidité, etc.), l’assureur se charge du remboursement partiel ou total du prêt selon les garanties conclues dans le contrat d’assurance.
Il existe plusieurs types d’assurances emprunteur. Nous avions l’assurance décès-invalidité (ADI), l’assurance perte d’emploi, l’assurance incapacité temporaire de travail (ITT), l’assurance invalidité permanente totale (IPT) et l’assurance invalidité permanente partielle (IPP). Chaque type d’assurance couvre un risque spécifique.
En matière d’assurance emprunteur, les emprunteurs sont soumis à des obligations légales. Ainsi, ils doivent obligatoirement souscrire une assurance décès-invalidité pour obtenir un crédit immobilier. Néanmoins, ils ont le choix entre le contrat proposé par la banque et celui d’une structure externe avec les mêmes garanties que celles de la banque.
Comment souscrire à une assurance emprunteur ?
Souscrire à une assurance emprunteur est crucial pour protéger son investissement immobilier. Cependant, il est important de prendre en compte plusieurs critères de choix pour trouver une assurance emprunteur adaptée à vos besoins et à votre budget.
Tout d’abord, il est conseillé de comparer les garanties proposées par différents assureurs. Certaines structures offrent des garanties minimales tandis que d’autres offrent des garanties plus complètes qui couvrent des risques spécifiques. Il est donc important de bien lire les conditions générales de l’assurance et de comprendre les garanties proposées avant de souscrire.
Ensuite, il est recommandé de tenir compte de son profil et de ses besoins. Les critères d’âge, de profession, de santé et de situation personnelle peuvent influencer le choix de l’assurance emprunteur. Par exemple, une personne ayant un métier à risque aura peut-être besoin d’une garantie invalidité permanente partielle, alors qu’une personne en bonne santé n’aura peut-être besoin d’une garantie décès.
Enfin, le coût de l’assurance emprunteur est un critère à prendre en compte. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de l’âge de l’emprunteur, de sa santé, de la durée du prêt, du montant emprunté et des garanties souscrites. Il est donc recommandé de faire des rapprochements des offres afin de choisir la bonne.
Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur permet à l’emprunteur de se protéger, ainsi que sa famille en cas d’incapacité de rembourser le prêt, de décès ou d’invalidité. Cela lui permet d’éviter la saisie de ces biens à cause du non-remboursement. De l’autre côté, l’assurance emprunteur permet à la banque d’être certaine de récupérer le capital prêté, même en cas d’incapacité de l’emprunteur.
